Payer ses droits de succession sans vendre le bien hérité
Lors d'un héritage, la joie de recevoir un patrimoine est souvent assombrie par la fiscalité. Les droits de succession peuvent atteindre des montants astronomiques (jusqu'à 45% ou 60% en ligne indirecte), et l'administration fiscale exige d'être payée rapidement (généralement sous 6 mois).
Le problème : Un patrimoine "riche" mais pas de liquidités
Beaucoup d'héritiers se retrouvent "rich in assets, poor in cash". Vous héritez d'une belle maison de famille ou d'un appartement à Paris, mais vous n'avez pas les 50 000 ou 100 000 € nécessaires pour régler les droits de succession au notaire.
La solution par défaut est souvent un crève-cœur : vendre le bien hérité dans la précipitation, souvent en dessous du prix du marché, juste pour payer l'impôt.
La solution : Le crédit hypothécaire de trésorerie
Le crédit hypothécaire permet d'éviter la vente. Le principe est simple :
- La banque prend une garantie (hypothèque) sur le bien hérité (ou sur un autre bien que vous possédez déjà).
- Elle vous prête la somme nécessaire pour payer les droits de succession.
- Vous remboursez ce prêt mensuellement (comme un prêt classique) ou à la fin (prêt "in fine").
Les avantages de ce montage
Ce montage financier est idéal pour conserver le patrimoine familial. Vous devenez pleinement propriétaire du bien, les droits sont réglés, et vous avez tout le temps ensuite pour réfléchir : souhaitez-vous habiter le bien ? Le louer pour couvrir les mensualités du crédit ? Ou le vendre plus tard, au bon prix et sans pression ?
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